Livre-se das dívidas
Reconhecer que um gasto ultrapassou o orçamento não é tarefa
fácil para ninguém. Quando o estrago já está feito, é preciso encontrar uma
forma de quitar a dívida. O primeiro passo é colocar no papel todos os débitos
pendentes e a receita mensal. Depois, começar a controlar os gastos.
Despesas com aluguel, prestações de carro e contas da casa
são difíceis de diminuir. Mas, ter disciplina para passar longe de shoppings e
canais de compras é essencial para economizar. Outra dica é avaliar o que é
excesso e ficar pelo menos por um tempo sem alguns tipos de serviços ou lazer,
como academia, TV por assinatura, restaurantes ou novas peças para o
guarda-roupa.
Antes de utilizar o saldo do cheque especial ou optar pelo
pagamento mínimo do cartão de crédito, o consumidor deve estar ciente do valor
das taxas e juros cobrados em cada linha de crédito. Atualmente, o juro mais
caro é o do cartão, que pode chegar a 16% ao mês, seguido pelo cheque especial,
com 9,24% ao mês, segundo dados do Instituto de Defesa do Consumidor (Idec).
Mesmo com dívidas ou nome sujo na praça, o consumidor
inadimplente tem o direito de não sofrer qualquer tipo de constrangimento na
cobrança de seus débitos. De acordo com o Código de Defesa do Consumidor, o
credor deve utilizar os meios legais para cobrar seus créditos e jamais expor o
consumidor a uma condição vexatória.
Renegociar é a solução
Existem diferentes maneiras de estar “no vermelho”. A pessoa
pode se encontrar endividada, mas com os pagamentos em dia; inadimplente, ou
seja, com faturas em atraso; ou pode estar em uma situação de total
descontrole, quando as prestações superam o nível de subsistência.
Em todos os casos, os especialistas recomendam a
renegociação da dívida junto ao credor para conseguir melhores prazos e formas
de pagamento. Outra opção é buscar um financiamento com juros mais baratos para
quitar o débito e pagar um valor final menor.
O crédito pessoal pode ser uma boa solução, pois tem uma das
menores taxas de juros do mercado, com média de 3,83%, segundo o Banco Central.
Mesmo assim, a diferença de valores cobrados entre os bancos são expressivas e
uma consulta prévia pode significar uma boa economia.
Cuidados com as armadilhas
O cartão de crédito é o tipo de recurso que mais leva os
consumidores a contrair dívidas. Além de cobrar os maiores juros, o cartão de
crédito dá a falsa ilusão ao consumidor de que ele não está inadimplente
enquanto estiver pagando a parcela mínima.
O problema é que, na maioria das vezes, o valor mínimo da
fatura não supera a própria taxa de juros cobrada. Assim, a dívida, ao invés de
diminuir, só aumenta. Para evitar a formação de saldo devedor e o acúmulo de
juros sobre juros, planeje-se para pagar as faturas integralmente.
Segundo o Idec, é mais vantajoso para o consumidor contratar
um empréstimo pessoal para pagar a dívida do cartão de crédito do que
renegociá-la com os juros do cartão.
Já o cheque especial pode ser uma comodidade para quem
necessita de uma linha de crédito rápida e sem valor fixo de parcela.
Entretanto, o uso mal planejado deste tipo de crédito pode levar o consumidor a
contar mensalmente com esse valor, como se fosse parte da sua renda,
esquecendo-se dos juros cobrados automaticamente na conta bancária todo mês.
Como acabar com as dívidas:
- Admita que o erro de gastar mais do que devia é seu. Assim
fica mais fácil adquirir disciplina para economizar;
- Saiba para onde vai o seu dinheiro. Faça uma lista de
todos – todos mesmo – seus gastos mensais, desde o chocolate depois do almoço
até o cinema no fim de semana. Uma boa é organizar uma planilha de gastos .
Desta forma será possível controlar quando e quanto poderá gastar mesmo nas
situações menos custosas;
- Corte tudo o que for dispensável. Em vez de cinema, alugue
um DVD. Cozinhe em casa ao invés de jantar fora. Utilize parques públicos no
lugar de academias para se exercitar;
- Envolva todos da família no esforço para economizar.
Combine banhos mais rápidos e fique atento aos aparelhos eletrônicos ligados
sem necessidade;
- Junte todas as dívidas e estude os prazos de pagamento e
taxas de juros. Feito isso, é hora de renegociar com os credores e fazer caber
as novas parcelas no orçamento mensal.
Fonte: Instituto de Defesa do Consumidor (Idec)
Veja mais em:
http://www.brasil.gov.br/sobre/economia/educacao-financeira/livre-se-das-dividas
